怎么查银行上班时间(银行怎么查员工上班炒股)

关于经营性贷款流入楼市的传闻，受到相关部门的高度关注，楼市的房价越来越高，某些新开盘的千万级“豪宅”也是被一抢而空，而这种快速上涨背后除了有大量的刚需人群之外，实际上有很多购房人群都是炒房客。而且在这些炒房客当中，有不少人是通过消费贷、经营贷违规进入楼市购房的，针对这种行为，过去一段时间，各地也在严查消费贷和经营贷违规进入楼市，说到这里，很多人便好奇银行是怎么查出客户的资金流动，有哪些方法可以监测到？

银行是如何查出，消费或经营贷款用来买房的？

对这些隐瞒实际贷款用途的客户来说，银行有时候确实比较难查，但也并不代表没有办法查，从实际情况来看，银行可以通过以下几种方式来监测客户的资金流向。

银行是如何查出，消费或经营贷款用来买房的？

一、约定贷款用途

个人消费贷款和企业经营贷，两种贷款均不能将贷款钱流向房地产投资、炒股、赌博等高危领域，只得专款专用。消费贷款可专项用于装修、旅游、购车、购买耐用品等消费地带，而经营贷毋庸置疑是企业可将钱投入生产运营、项目建设或采购等方面。一般而言，监管企业的贷款用途只需查看企业的购销合同，而消费贷款则不然，除了合同之外，绝大多数银行还要求借款人提供用途类发票。《合同法》第二百零三条规定，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收借款或者解除合同。由此可见，个人若是在贷款用途上玩猫腻，还需用税费来为偷梁换柱的贷款用途埋单，颇有得不偿失的意味。

还有些申请经营贷，那这个钱有可能直接打给对方的银行账户，而不是给申请贷款的这个客户。如果是装修贷，有可能这个钱直接打给装修公司，而不是给贷款客户本人。当然也有实际资金是直接打到申请人的银行账户上，但既然合同里面有约定贷款特定的用途了，那么申请人就必须按照约定用途来使用这笔钱，不能违规将这笔钱投入到楼市当中，否则银行随时可以上门调查。

就目前情况看，银行只能查到客户流水的第一手流向，第二手是没法查到的。比如A向银行申请了一笔贷款，然后A向B，向C，向D转移的钱，银行是可以查出来的，但如果a把钱转移到B的账户上，B又把钱转移到其他人的账户上，这个过程银行是没法查到的，因为不同的银行属于不同的系统，银行是没法跨行追查资金流向的。

借款人的还款能力是不断变化的，银行不能保证你将来的预测情况，借款人的资本状况在批准时可能处于良好状态，但是，由于各种原因，借款人的财务状况发生一些不利变化，可能会影响后续还款。而贷后管理的目的是及时发现贷款中存在的问题。及时发现问题贷款，并采取相应的措施收回贷款，避免不良贷款的发生，规避和控制风险，减少贷款损失，从而防止、控制和化解贷款风险，提高信贷质量。贷后管理是一种及时止损的现象，一旦发现风险，银行将及时采取相应措施。再比如某一个个人客户申请了一笔消费贷款用于房子装修，但上门调查发现这个房子根本就不存在装修的情况，那这笔钱就存在可疑情况。对这些可疑的资金用途，银行可以向监管部门申请查看资金的流向，目前中国人民银行是可以查看同一个人名下资金的流向，不管你流了几手，央行想要查都可以查出来。虽然现在目前很多地方已经堵上企业买房的道路，比如深圳现在已经不允许企业买房，但是这些企业完全可以把钱打给员工，或者其他亲戚朋友，然后用他们的名义去买房，这也是为什么最近一两年时间出现很多代持买房的重要原因。

银行是如何查出，消费或经营贷款用来买房的？

所以想要控制资金违规炒房，不能简单地监管资金流向，而是要通过多种手段相互配合，相互制约，这样才能达到遏制炒房的目的。

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文章来源：laughing168

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