房抵贷炒股的危害

各位粉丝：

看到这个标题，大家肯定想到北京房地产调控是不是又有“雷”了。

也可以说这是个“雷”，但这次不是主动的调控，是针对当前房地产市场出现的一些违规的苗头，政府出手严管严打，以确保调控的成果。

这个苗头就是所谓的“首付贷”、“房抵贷”。

PART 1 什么是首付贷、房抵贷？

先普及一下基本知识。

所谓的“首付贷”，是通过相关机构，以不同科目、名义的贷款方式，向购房者提供首付阶段的“贷款”。

“房抵贷”则是指借款人以自然人名下的房产作抵押，向银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。贷款可用于家庭装修、购车、旅游、留学等各类消费资金所需，又可以满足借款人商铺装修、流动资金等经营用途资金需求，但规定不能将资金再次投入房地产或者炒股等。

所以，一般情况下首付贷或者房抵贷，打着的都是信用贷、消费贷的幌子，但把贷款用在了买房上。

说白了，“首付贷”、“房抵贷”等都是杠杆炒房的方式，这肯定与“房子是住的，不是炒的”的原则以及房地产市场健康发展是相悖的，同时也存在很大的金融风险。

所以，早在去年年初，北京市就已经注意到这个情况，大力严查所谓的首付贷、抵押消费贷、白领贷等。

去年8月，住房和城乡建设部等7部门联合印发了《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》。当中明确，不得将金融服务与其他服务捆绑，中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用。

可以说，目前北京房地产市场中的所谓“首付贷”等情况已经比较少了。

但近期有媒体报道，发现北京有房产中介的工作人员表示，如果首付款不够，可以违规协助客户使用首付贷。如果客户名下无房，可以申请信用贷；如果名下有房，则可以申请房抵贷。

PART 2 变相违反调控 高杠杆增泡沫

这样的苗头已经引起了相关部门的重视。

很多人可能会问，首付贷、房抵贷有什么危害？

首先，首付贷或房抵贷，其实都是打着申请消费贷、信用贷的幌子，而消费贷、信用贷本身就不能用于购买房产用途，所以本身就是违规的。而且这还会出现金融问题，增加金融风险。

可能您会问，反正也是贷款，也要还，有什么金融风险？

简单的给您打个比方。

一套500万的房子，首付40%，贷款60%，那么购房者首付就要付200万的现金，再贷款300万元。

那么买这套房子的杠杆率就是2.5倍。购房者已经付了200万的现金，即便出了什么状况，无论是投资还是自住，都要硬着头皮把贷款继续还下去。

而如果是连首付都用上贷款，比如购房者只有50万，剩余的150万首付也用首付贷，那么买这套房子的杠杆率就达到了10倍。

一旦房价下跌，或是资金出了问题，无法还贷，风险就会转嫁到银行身上，继而给经济带来不稳定因素。

同时，高杠杆也是造成房地产泡沫的重要因素。这是已经达成共识的认识。

今年“317”以来，北京出台了10多项房地产调控措施，其中信贷政策的从严目的就是为了去杠杆。而且从实施的效果看，各项新政中，信贷政策的成效应该是最明显的。

而使用首付贷、房抵贷，其实就是变相的降低首付。这违反了住房信贷政策，是通过钻政策的空子，让不符合政策的人，通过高杠杆买到房。

当然，不否认有只是需要短期资金周转，才使用首付贷的情况。

但更多的是一些当前还不具备购房能力的人，去使用高杠杆买房。

更有一些投资投机者，使用这类高杠杆去炒房。

而他们的目的，肯定是想推高房价。首付贷就被投资客利用，成为了推高房价的工具。

今年的“317”新政以来，北京房地产市场已经呈现了平稳发展的态势，成交量明显减少，房价环比也持续下降，市场各方也越来越趋于理性。

所以，对于任何可能对房地产市场造成不良影响的问题，哪怕只是在苗头，政府都要坚决的打击。

首付贷、房抵贷就是这样的。

PART 3 查资金流向、查违规行为 双管齐下严打

由于首付贷或是房抵贷大都是假借向银行申请信用贷、消费贷的幌子，所以金融方面的监管必须加强，从源头上杜绝这类资金流入房地产市场。

北京银监局、中国人民银行营业管理部已经联合印发《北京银监局人行营业管理部关于开展银行个人贷款资金违规进入房地产市场情况检查的通知》，要求北京市银行业金融机构对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况。

北京银监局相关负责人表示，近期北京银行业金融机构的个人经营性贷款和个人消费贷款规模快速增长，但据市场情况反映，个别银行发放的上述两类贷款却违规流入了房地产市场，借款人将其用于购买住房，而非个人经营或日常消费，这种行为不符合房地产调控的政策要求。

下一阶段，北京银监局、中国人民银行营业管理部将视银行业金融机构自查情况，有针对性地开展专项检查，对于检查发现的问题，依法依规，从严处理。专项检查会一直持续到年底，确保政策的持续性和稳定性。

同时，一些房地产中介机构和人员在“招揽”客户的时候，推荐、怂恿客户去使用违规的首付贷、房抵贷，这样的行为也是不能容忍，必须严办的！

【京房字】从北京市住建委了解到，市住建委已经向北京数百家中介机构下发通知，要求中介机构开展自查自纠，无论是中介机构，还是其人员，都不得提供或与其他机构合作提供首付贷、房抵贷等违法违规的金融产品和服务，也不得向客户宣传任何首付贷、房抵贷等违法违规的金融产品和服务。一旦发现要立即整改。

此次自查的时间为期一个月，随后主管部门还要进行抽查。

而且在中介机构自查期间，住建部门还将加大执法力度，如果有投诉、举报中介机构及其人员有这类违规的，将进行现场专项检查。

当然，如果大家发现中介机构、人员有这类违规行为，也可以留言给我们，我们会移交给主管部门的。

金融部门严查银行资金流向，住建部门严查中介违规行为，这次可谓是“双管齐下”，严打首付贷、房抵贷。

最后，还要提醒购房人，使用首付贷、房抵贷也是存在风险的。我们从金融部门了解到的信息显示，银行在批准住房贷款的时候，也会核查消费贷、信用贷的记录。

也就是说，如果您现在用了首付贷、房抵贷，将来如果要申请住房贷款去购房时，会有影响的。所以一定要谨慎、谨慎、再谨慎！

[京房字]所采用信息均来自北京市政府、北京市属相关部门、部分非市属部门及可信任媒体等公开渠道；数据均来自北京市规划与国土委员会不动产登记事务中心、北京市土地整理储备中心、北京市住建委交易管理网、北京房地产业协会的公开数据统计与分析；所形成的报告、分析、研究成果或观点均由[京房字]相关后台及专家组成员编写，其准确性及预测性的观点，仅供参考。未经本微信公共号平台组织正式许可与授权，任何个人或组织只可原文转发，不得以任何手段或形式窃取发布。如引用刊发，须注明出自[京房字]，且不得进行有悖原意的删节或修改。本微信公共号刊载信息内容或观点表达，并不构成对房地产投资、买卖的咨询建议，任何人因使用本微信所涉及信息、观点而导致直接或间接的投资或买卖损失，本微信所有权人不承担任何责任。

公信源于责任，权威造就品质！