最低还款一般怎么算的,最低还款是怎么算利息怎么算

当代社会，如果你缺钱，大部分人会选择信用卡，因为只要你在还款日前还清，就不会产生利息。不会像贷款一样，月月都有利息，利息还很高。

信用卡相当于免费借钱给你一个月，按时还款还没有利息，使用多了还可以提高额度，那你是否想过，银行为什么要这么推广信用卡，把钱放出去贷款收利息不是更好吗？

银行推广肯定是因为要赚钱，而且我们都知道银行贷款利息是最低的，但也是最难申请的，能轻松申请下来不是大企业就是公务员事业单位。

但是信用卡就不一样，信用卡只要找个业务员，申请之后没什么问题都能办理下来，就是额度会根据每个人的情况有所不同。

那既然这么简单，按时还款后还没利息，银行到底在哪里赚钱？

信用卡的利息。

信用卡的可怕利息

信用卡会产生利息有以下几个情况：

01逾期还款

根据每个银行的不同，都有各自的账单日，还款日，通常是在账单日之后的20天就到了截止还款日，最后一天还没有还款，就是逾期。

逾期之后就会产生利息，每天的利息是0.05％，假如你逾期了1000元，每超过一天，就会5毛钱的罚息，相当于一个月30天，就会有15元的罚息，月利率0.15%。

并且开始计算的日期是从入账日开始的，并不是按照截止还款日开始计算，随后也会记入征信报告。

02信用卡取现

只要你有信用卡，你可以在APP，ATM机等多正规渠道取现，但是不管通过哪一种，都要支付一定手续费用，不同银行收取标准各不相同。

从取现当天起，与刷信用卡不同，就不是按时还款就没利息了，而是从取现当天起开始算利息，日利率0.05％。

03信用卡分期

在信用卡大额消费后，部分人会选择分期还款，最长可以分为24期，而分期就会产生手续费，相当于利息。时间越长，手续费也会越高。

并且信用卡所采取的是等本等息，这种还款方式是每个月还的利息都是固定不变的，但本金每个月都是减少的。

每个银行的分期手续费用都不同,这里以本金1万块，分12期，0.6%月利率来算，年率就是0.6%*12=7.2%，一月要还本金833元，利息60多，似乎看起来也不多，但是实际利率并非如此。

假如第一个月本金1万，第二个月就是1万减833等于9167，但是信用卡是等本等息，就等于说是到最后一个，实际利率就是60÷833＝7.2％。实际年利率是多少？

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元

720元/5419元=13.28%

最终分期的实际年利率，比起之前算的7.2％，要高出一倍多！

04最低还款

上面的分期利率可以说已经很高了，但是还有更高的，就是信用卡最低还款。最低还款是指持卡人在还款日前偿还应付款有困难，可以偿还规定的最低金额，其不应低于欠款的10%。

在偿还最低还款后，剩余的欠款则不能享受免息还款期待遇，每天要付0.05％的循环利息。

举个例子：

假如7月2日信用卡消费了10000元，最低还款1000元，1号为账单日，最后还款日为15号。那么8月20号才还清剩余9000块，账单显示需要支付的循环利息是多少？

237.5元

计算如下：

利息=10000元×0.05%X43天(7月2 日至8月14日)+9000元×0.05%×5天(8月 15 日至8月20日)=237.5 元。总计还款 10237.5 元。年化利率接近20%！

也就是说如果你的信用卡消费了10000元，银行要每天收取你5元利息，选择最低还款1000元后，未还款的9000元也不再享受免息期，下次出账单的时候也会加上这部分的利息。

且只要一天没还清，就会一直背负这个利息，如果一直选择最低还款，那就会利滚利，债务不断增加，越来越“可怕”。

真正的利息高

信用卡使用是很方便， 但是它背后的真正利率，你算清楚了吗？而且信用卡额度有限，最高不过十几万，如果你需要用钱，额度还比较大，信用卡一张张刷，刷爆恐怕都不够。

有的人就觉得贷款利息高，动不动就5厘，1分。看看上面计算的信用卡利息，比起来，贷款真的不算高，而且分期最多24期，贷款通常是三年。

所以不要再说贷款是利息高了，当你需要用钱的时候，信用卡刷不出来时，你才知道真正能帮助你的，是那些曾经被你嫌弃的信贷经理。

信贷经理会根据你的资质，用组合的方式给你搭配合理的贷款方案，既能解决你的贷款问题，又能在你的还款能力内，不会利滚利，直到承受不住。

需要资金的时候，不要贪图方便，觉得自己多刷几张卡就够了，最后还不上都逾期只能最低还款，利滚利你就知道什么才是高利息。

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文章来源：laughing168

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