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1月6日，央行全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，大约8000亿元资金由此释放出笼。央行此举对于股市、楼市都是利好，可对于偏爱稳健理财的投资者来说，就不那么乐观了。经过此次降准，银行理财产品的平均收益率可能要再度跌破4%，“宝宝”理财的收益水平下跌也几乎是“板上钉钉”，银行存款利率的上浮力度也可能会减小。

银行理财收益或再“破4”

尽管非结构性银行理财产品的平均收益率在去年12月份时连续4周上涨，超过4.1%，创出近20周以来的新高，但新年一到就遭遇了降准，这类理财产品的平均收益率很可能再度跌到4%以下。

据了解，降准后，银行手中的资金会相对宽裕，如果一时找不到合适的贷款投放对象，很可能就会去购买债券。市场中债券的供给数量有限，银行此举可能会引发债券利率下降。而债券又是当前银行理财产品资产配置中非常重要的一部分，银行理财产品的收益水平很可能也要随之下降。有数据显示，在以往降准启动3个月后，银行理财产品的平均收益水平就会出现比较明显的下降，这次很可能也不例外。

不过，降准也并非对于所有银行理财产品的收益率都会形成打压，比如受股市利好影响，有些权益类、商品及金融衍生品类的理财产品，其收益水平有可能不受影响，甚至上涨，只是这些理财产品目前的市场占比还比较小。

“宝宝”理财收益下滑

作为“宝宝”理财内核的货币基金，其收益率对于市场利率的变化就更为敏感。

融360大数据研究院监测的数据显示，去年最后一周，互联网“宝宝”理财产品的平均七日年化收益率为2.69%，连续6周上涨，并创出近39周以来的新高。原本元旦一过，市场资金面逐渐宽松，货币基金的收益率就会回落，而降准则会加快货币基金收益率下降的速度，预计短期内其平均收益率就可能跌到2.4%至2.5%之间。

这样一来，即使“宝宝”理财的收益水平还能达到活期存款的8倍左右，如果不是马上就要用到的钱，放在“宝宝”里也不太划算。每月发了工资，直接把钱“丢”给“宝宝”的“懒人理财法”需要改改了。

银行利率上浮幅度或减小

据了解，央行此次降准，将降低银行资金成本每年约150亿元，并希望通过银行传导来降低社会融资实际成本，特别是降低小微、民营企业融资成本。事实上，自去年以来，央行一直在引导贷款市场利率下降。为了避免存贷利差收窄，银行很可能也会将存款利率做出相应调整。

不过，有业内人士指出，目前的银行存款利率已经处于“负利率”状态，因而下调的空间并没有多少。

业内预期，不同类型的银行吸收存款的能力相差较大，在对于存款利率的调整上，也会采取不同措施。比如有些大银行资金比较宽裕，就可能会率先下调存款利率上浮的幅度，而小银行的存款利率上浮优惠则可能维持不变。另外，作为银行“揽储利器”的大额存单和颇受老年投资者欢迎的储蓄国债，其利率水平估计不会受到降准影响。新报记者王婷制图张亮

来源: 天津日报

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文章来源：laughing168

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